Финансы для населения и малого бизнеса в РФ менее доступны, чем в Европе
15.11.2007 07:45
Всемирный банк (ВБ) провел анализ
доступности финансовых услуг для населения и малого предпринимательства в
разных странах: в РФ этот уровень в почти 70% не доходит до показателя
развитых стран, однако превышает аналогичные уровни в некоторых странах с
формирующимися рынками. Об этом свидетельствуют данные в докладе ВБ
"Финансы для всех?».
Эксперты Всемирного банка считают, что уровень доступности финансовых
услуг в России составляет 69%. Для сравнения: в Германии и Словении - 97%,
Канаде - 96, Швейцарии - 88%, США - 91%, зато в Китае - 42%, Индии - 48%,
Бразилии - 43%, Белоруссии - 16%.
По данным Всемирного банка, более 80% домашних хозяйств в большинстве
стран Западной Европы и Северной Америки имеют счета в финансовых
учреждениях. Россия и многие страны бывшего СССР имеют этот показатель на
уровне от 60 до 80%. Как отмечают специалисты банка, это "наследие
государственного сберегательного банка времен коммунизма".
Хотя банковское финансирование - это наиболее распространенный вид
внешнего финансирования, большая доля малых предприятий не имеют
банковских кредитов, отмечается в докладе.
По исследованиям ВБ, когда-либо пользовались займами только 30% малых
предприятий России (для сравнения - 20% малых фирм в Китае и 55% в Индии).
Из тех российских малых предприятий, которые не имеют ссуды, 95% никогда и
не пытались получить кредит (в Китае - 85%, в Индии - 96%). Таким образом,
в РФ отклоняется примерно 5% заявок на получение кредита малым
предприятием (в Китае - 15%, Индии - 4% соответственно), констатируется в
докладе.
Результаты исследования показывают, что основная доля малых компаний,
которые не используют кредиты, не нуждалась во внешнем финансировании или
отказалась в ссуде по основным деловым причинам. Однако барьерами являются
и высокие требования к потенциальным заемщикам, и высокие процентные
ставки, констатирует ВБ.
Коррупция банка - также потенциальный барьер, удерживающий малые
предприятия от запроса на выдачу кредита, отмечается в докладе.
Необходимость сделать "неофициальные платежи" удерживает от подачи заявки
порядка 6% российских малых предприятий, об этом они заявили, отвечая на
вопрос, почему фирма не просила кредит, говорится в документе.
О том, что просто не нуждаются в займе, заявили 60% российских малых
предприятий. Около 2% не уверены, что заявка была бы одобрена, а слишком
обременительными процедуры получения кредита оказались для 23%. Высокие
требования к заемщикам отметили 25% российских предпринимателей, высокие
ставки - 35%.
Кроме того, ВБ исследовало причины отказа в выдаче ссуды малым
предприятиям. Недостаточную доходность назвали 11% российских бизнесменов,
нехватку имущественного залога - 56%. Причина отказа для 11%
предпринимателей оказалась в кредитных историях, у 11% - в неполных
данных, предоставленных кредитору.
По данным банка, порядка шести стран с быстро формирующимися рынками в
настоящее время получает большинство прямых иностранных инвестиций. Это
Бразилия, Китай, Индия, Корея, Россия и Южная Африка.
Эта географическая концентрация, вероятно, сохранится, из-за размера этих
экономических систем, а также востребованности в капитале и в участии
иностранных инвесторов в разработке сырьевых проектов, считают в ВБ.
Специалисты мирового финансового института констатируют разнородный опыт в
случае с услугами депозитных вкладов для населения и малых компаний.
В частности, традиционными поставщиками таких услуг для граждан с
невысокими доходами являются финансируемые государством сберегательные
банки, говорится в докладе. Широкая географическая сеть позволяет таким
банкам обеспечить доступ к таким услугам населению в отдаленных областях.
Среди крупнейших мировых финансовых институтов, предоставляющих подобный
сервис для граждан, ВБ называет Сбербанк.