Санкт-Петербург: фонд снизил ставки по микрокредитованию малого бизнеса
29.07.2010 14:45
Председатель Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Петербурга Михаил Курицын рассказал газете , зачем фонд снизил ставки по микрокредитованию малого бизнеса с 19 до 12% и чем отличается микрозайм от потребительского кредита.
В.: Фонд содействия кредитованию малого бизнеса снизил ставки по микрозаймам с 19 до 12% годовых. Фонд впервые снижает ставки с начала своей работы. С чем это связано?
О.: Фонд начал деятельность по программе микрофинансирования c 1 февраля 2010 года. Решение о начале программы и об установлении ставки в 19% годовых принималось в ноябре 2009 года, и на тот момент такая ставка была среднерыночной.
Анализ деятельности фонда за период с февраля 2010 года показывает, что программа микрофинансирования востребована у предпринимателей. Снижение ставки связано с изменениями на рынке кредитования и возможностью уменьшить ставки по займам без ущерба финансовой стабильности фонда.
Основная задача фонда — сделать займы тем инструментом, которым можно легко воспользоваться для развития своего бизнеса, и снижение ставки сделает его еще доступнее для предпринимателей.
В.: Что вы ожидаете от такого снижения ставок?
О.: Заявленная ставка в 12% годовых на сегодняшний день сопоставима с банковскими предложениями, а во многих случаях даже ниже средней ставки на рынке кредитования. Переплата по займу в 600 тыс. рублей сроком на 1 год составит всего 6,6%. Это не более 39 711 рублей.
Такая процентная ставка и ряд существенных преимуществ займов фонда дают возможность предположить, что программа будет востребована у предпринимателей и поможет им получить дополнительные возможности для развития и поддержки бизнеса с минимальными затратами.
В.: Какие еще новые программы для малого бизнеса фонд запустил в последнее время?
О.: Фонд изначально создавался для конкретной цели — совершенствования системы кредитования в Петербурге. Основными видами деятельности фонда являются предоставление поручительств по кредитным обязательствам предпринимателей, а также - с февраля 2010 года - выдача микрозаймов малому бизнесу.
Несмотря на то что другие виды деятельности фонда не предусмотрены, мы стараемся улучшить нашу работу и открыли для этого специальный раздел на сайте фонда, где предприниматели могут оставить свои пожелания, выразить мнение о работе банков и поделиться опытом кредитования — положительным и отрицательным.
Фонд готов, в свою очередь, рассматривать все пришедшие обращения и жалобы в адрес банковских работников, систематизировать их, выносить на обсуждение с представителями банков выявленные проблемы. Свои предложения можно отправлять .
В.: Что можно сказать о программе выдачи микрозаймов, которую фонд запустил в феврале этого года?
О.: Программа предполагает выдачу займов малому бизнесу, зарегистрированному в Петербурге, в размере до 600 тыс. рублей сроком до 1 года под 12% годовых. Сумму до 100 тыс. рублей фонд готов выдать без залога, на основании поручительства. Срок рассмотрения заявки минимален — 3–4 дня. За займами может обратиться любое предприятие, вне зависимости от вида деятельности, имеющее срок ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев и положительный финансовый результат.
За время работы программы в подразделение микрофинансирования фонда обратилось более 170 представителей малого бизнеса, 33 из которых подали заявку на предоставление микрозайма. Фонд выдал 18 микрозаймов на сумму 6,7 млн рублей. В стадии подписания договора находятся еще две заявки, одобренные к выдаче займа, четыре заявки отклонены по причине невозможности погашения займа. Остальные заявки находятся в стадии рассмотрения.
В.: В структуру участников микрофинансового рынка входят институты кредитной кооперации, некоммерческие МФО — фонды поддержки малого предпринимательства, а также коммерческие микрофинансовые организации. Являются ли они вместе с банками конкурентами фонда?
О.: Теоретически являются. Но, когда предприниматель непосредственно обращается за получением займа или кредита, он часто сталкивается с непреодолимыми проблемами. Банки не заинтересованы в выдаче таких незначительных, по их меркам, сумм — до 600 тыс. рублей, кроме того, срок рассмотрения заявки в банке может составлять около 3–4 недель.
В отношении прочих небанковских кредитных организаций и микрофинансовых организаций основной проблемой являются непомерно высокие процентные ставки, достигающие 40–60% годовых. Кроме того, предприниматель, вступая в кредитный кооператив, может рассчитывать на заем только из свободных денежных средств кооператива, которых иногда приходиться ждать до полугода.
В то же время Фонд содействия кредитованию малого бизнеса на сегодняшний день предлагает денежные средства под 12% годовых. При этом переплата по кредиту составляет не более 6,6% годовых в зависимости от срока займа, срок рассмотрения заявки — 3–4 дня с момента подачи полного пакета документов, перечень стоп–факторов при рассмотрении заявки минимален и полностью прозрачен в сравнении с банками. Задача фонда, в отличие от вышеперечисленных структур, — поддержать малый бизнес выдачей микрозайма, а не извлечь прибыль.
В.: Какие основные преимущества при обращении в фонд за микрозаймом по сравнению с обращением за потребительским кредитом?
О.: Ставки по потребительским кредитам значительно выше, чем по займам, — от 20% годовых. При этом потребительский кредит не создает малому бизнесу положительной кредитной истории. Потребительское кредитование также не является решением, потому что приводит к проблемам в ведении и выведении денежных средств из бизнеса, так как заемщиком является физическое лицо. Если бизнес развивается, собственники рано или поздно приходят к выводу о необходимости дальнейшего кредитования от имени своего бизнеса.
В.: Компании из каких секторов малого бизнеса являются наиболее активными по обращению в фонд за поручительствами и микрозаймами?
О.: Наиболее активно за предоставлением поручительств обращаются производственные компании, предприятия торговой сферы и строительные фирмы. Программа микрофинансирования, напротив, более востребована у мини–производств, предприятий легкой промышленности и бизнеса, занятого в сфере услуг.
ИА "Альянс Медиа"
В.: Фонд содействия кредитованию малого бизнеса снизил ставки по микрозаймам с 19 до 12% годовых. Фонд впервые снижает ставки с начала своей работы. С чем это связано?
О.: Фонд начал деятельность по программе микрофинансирования c 1 февраля 2010 года. Решение о начале программы и об установлении ставки в 19% годовых принималось в ноябре 2009 года, и на тот момент такая ставка была среднерыночной.
Анализ деятельности фонда за период с февраля 2010 года показывает, что программа микрофинансирования востребована у предпринимателей. Снижение ставки связано с изменениями на рынке кредитования и возможностью уменьшить ставки по займам без ущерба финансовой стабильности фонда.
Основная задача фонда — сделать займы тем инструментом, которым можно легко воспользоваться для развития своего бизнеса, и снижение ставки сделает его еще доступнее для предпринимателей.
В.: Что вы ожидаете от такого снижения ставок?
О.: Заявленная ставка в 12% годовых на сегодняшний день сопоставима с банковскими предложениями, а во многих случаях даже ниже средней ставки на рынке кредитования. Переплата по займу в 600 тыс. рублей сроком на 1 год составит всего 6,6%. Это не более 39 711 рублей.
Такая процентная ставка и ряд существенных преимуществ займов фонда дают возможность предположить, что программа будет востребована у предпринимателей и поможет им получить дополнительные возможности для развития и поддержки бизнеса с минимальными затратами.
В.: Какие еще новые программы для малого бизнеса фонд запустил в последнее время?
О.: Фонд изначально создавался для конкретной цели — совершенствования системы кредитования в Петербурге. Основными видами деятельности фонда являются предоставление поручительств по кредитным обязательствам предпринимателей, а также - с февраля 2010 года - выдача микрозаймов малому бизнесу.
Несмотря на то что другие виды деятельности фонда не предусмотрены, мы стараемся улучшить нашу работу и открыли для этого специальный раздел на сайте фонда, где предприниматели могут оставить свои пожелания, выразить мнение о работе банков и поделиться опытом кредитования — положительным и отрицательным.
Фонд готов, в свою очередь, рассматривать все пришедшие обращения и жалобы в адрес банковских работников, систематизировать их, выносить на обсуждение с представителями банков выявленные проблемы. Свои предложения можно отправлять .
В.: Что можно сказать о программе выдачи микрозаймов, которую фонд запустил в феврале этого года?
О.: Программа предполагает выдачу займов малому бизнесу, зарегистрированному в Петербурге, в размере до 600 тыс. рублей сроком до 1 года под 12% годовых. Сумму до 100 тыс. рублей фонд готов выдать без залога, на основании поручительства. Срок рассмотрения заявки минимален — 3–4 дня. За займами может обратиться любое предприятие, вне зависимости от вида деятельности, имеющее срок ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев и положительный финансовый результат.
За время работы программы в подразделение микрофинансирования фонда обратилось более 170 представителей малого бизнеса, 33 из которых подали заявку на предоставление микрозайма. Фонд выдал 18 микрозаймов на сумму 6,7 млн рублей. В стадии подписания договора находятся еще две заявки, одобренные к выдаче займа, четыре заявки отклонены по причине невозможности погашения займа. Остальные заявки находятся в стадии рассмотрения.
В.: В структуру участников микрофинансового рынка входят институты кредитной кооперации, некоммерческие МФО — фонды поддержки малого предпринимательства, а также коммерческие микрофинансовые организации. Являются ли они вместе с банками конкурентами фонда?
О.: Теоретически являются. Но, когда предприниматель непосредственно обращается за получением займа или кредита, он часто сталкивается с непреодолимыми проблемами. Банки не заинтересованы в выдаче таких незначительных, по их меркам, сумм — до 600 тыс. рублей, кроме того, срок рассмотрения заявки в банке может составлять около 3–4 недель.
В отношении прочих небанковских кредитных организаций и микрофинансовых организаций основной проблемой являются непомерно высокие процентные ставки, достигающие 40–60% годовых. Кроме того, предприниматель, вступая в кредитный кооператив, может рассчитывать на заем только из свободных денежных средств кооператива, которых иногда приходиться ждать до полугода.
В то же время Фонд содействия кредитованию малого бизнеса на сегодняшний день предлагает денежные средства под 12% годовых. При этом переплата по кредиту составляет не более 6,6% годовых в зависимости от срока займа, срок рассмотрения заявки — 3–4 дня с момента подачи полного пакета документов, перечень стоп–факторов при рассмотрении заявки минимален и полностью прозрачен в сравнении с банками. Задача фонда, в отличие от вышеперечисленных структур, — поддержать малый бизнес выдачей микрозайма, а не извлечь прибыль.
В.: Какие основные преимущества при обращении в фонд за микрозаймом по сравнению с обращением за потребительским кредитом?
О.: Ставки по потребительским кредитам значительно выше, чем по займам, — от 20% годовых. При этом потребительский кредит не создает малому бизнесу положительной кредитной истории. Потребительское кредитование также не является решением, потому что приводит к проблемам в ведении и выведении денежных средств из бизнеса, так как заемщиком является физическое лицо. Если бизнес развивается, собственники рано или поздно приходят к выводу о необходимости дальнейшего кредитования от имени своего бизнеса.
В.: Компании из каких секторов малого бизнеса являются наиболее активными по обращению в фонд за поручительствами и микрозаймами?
О.: Наиболее активно за предоставлением поручительств обращаются производственные компании, предприятия торговой сферы и строительные фирмы. Программа микрофинансирования, напротив, более востребована у мини–производств, предприятий легкой промышленности и бизнеса, занятого в сфере услуг.
ИА "Альянс Медиа"